全方位改革落地后，经营成效快速兑现。2025年，吉林银行实现营业收入152.03亿元，同比增长11.42%；拨备前利润90.09亿元，同比大幅增长24.24%。
出品|中访网
审核|李晓燕
在东北金融版图上，吉林银行曾深陷一道难解的困局——自2007年组建以来，七任董事长中五人因违纪违法问题落马，治理阴霾长期笼罩这家省级头部城商行。更棘手的是，规模扩张与盈利质量长期失衡，“增收不增利”的怪圈、高企的不良隐患，让其一度深陷“虚胖繁荣”的泥潭。
2025年，随着张洪波（行长）、陈志兴（董事长） 先后到任，这场持续多年的困局迎来转机。短短18个月，吉林银行以财务重构、风险出清、业务转型三大变革，交出净利润同比增43.1%、不良率稳步下行、资产规模逼近万亿的硬核成绩单，彻底挣脱历史枷锁，走出一条东北城商行高质量发展的破局之路。
告别粗放扩表，实现真实盈利增长
吉林银行的发展困境，是行业内部分城商行“重规模、轻质量”粗放发展模式的典型缩影。秦季章任职期间，银行为快速做大资产体量，采取“垒大户”的激进扩张模式，依靠大幅投放贷款稀释不良数据，营造出规模攀升的虚假繁荣，却埋下了盈利空心化、资产风险隐性堆积的深层隐患。
各项核心经营指标直观暴露了发展弊病。2021至2024年，该行净资产回报率长期低于5%，远不及行业9%的平均标准；总资产回报率从0.38%跌至0.20%，大幅低于监管0.5%的合意要求；成本收入比连续三年突破43%，远超同业35%的合理均值，内部经营管控粗放、运营成本居高不下。多重问题叠加下，2024年吉林银行归母净利润暴跌27.4%至14.91亿元，多年虚假增长的泡沫彻底破裂。
2025年2月，具备工行精细化管理经验的张洪波出任行长，为银行经营彻底纠偏。新管理团队彻底摒弃“以规模掩盖风险”的老路，全面重构财务经营底层逻辑，聚焦提质增效，推动银行从规模扩张向质量效益转型。
全方位改革落地后，经营成效快速兑现。2025年，吉林银行实现营业收入152.03亿元，同比增长11.42%；拨备前利润90.09亿元，同比大幅增长24.24%。剔除村镇银行整合的特殊扰动因素后，银行实际净利润达到23.73亿元，较2024年实现实质性正向增长，盈利含金量大幅提升。
成本管控改革成效尤为突出，成本收入比从44.3%的高位降至37.91%，一年压降6.4个百分点，无效运营成本大幅缩减。同时，银行加权净资产收益率回升、净息差提升至2.04%，盈利结构持续优化。进入2026年一季度，向好势头持续稳固，单季营收58.82亿元，同比增长44.38%，归母净利润7.9亿元，同比增长19%，正式确立营收、利润双向稳步增长的健康发展格局。
肃清存量风险，夯实资产质量根基
长期以来，不良贷款风险是制约吉林银行高质量发展的核心短板。过往经营中，银行依靠盲目扩表、做大贷款分母的方式压低不良率，属于典型的治标不治本，大量关注类贷款、逾期贷款暗藏风险，资产真实质量薄弱，风险隐患持续累积。
2025年12月，深耕地方金融治理、兼具专业风控与管理经验的陈志兴履新董事长，与行长张洪波形成高效协同的管理搭档。团队坚守稳健经营底线，坚决摒弃传统的风险遮掩模式，以硬核风控手段全面出清存量风险、严控新增风险，重塑银行风险管控体系。
一套全方位、多层次的风控组合拳，让银行资产质量实现实质性改善。在不良管控方面，2025年末母公司口径不良贷款率降至1.41%，较上年末下降9个BP，2026年一季度整体不良率持续稳定在合理区间，资产质量持续向好。在风险抵御层面，银行拨备覆盖率稳定在161%以上的优质水平，风险缓冲垫持续增厚；同时大幅压降关注类贷款，收缩逾期与不良贷款剪刀差，风险分类标准更审慎、资产底数更真实。
资本安全维度同样稳中有进，核心一级资本充足率虽受扩表影响小幅波动，但2026年一季度仍稳固在8.64%，远超7.5%的监管红线，为银行持续经营、业务拓展筑牢资本屏障。针对历史遗留的地产类融资风险敞口，陈志兴上任后迅速启动专项资产压力测试与全链条风控管理，精准阻断风险交叉扩散。至此，吉林银行彻底摆脱了依赖泡沫扩表的风险发展模式，依靠内生风控能力净化资产、稳固底盘，迈入安全稳健的经营轨道。
多元业务突围，开启转型发展新篇
受历史治理问题和传统经营思维限制，过去吉林银行长期局限于本地传统信贷业务，普惠、绿色、科技金融等新兴赛道布局滞后，业务结构单一、发展动能不足，行业品牌影响力有限。
新一届领导班子立足吉林、辐射东北，紧扣金融服务实体经济的核心，围绕“五篇大文章”全面布局新兴业务，推动银行从单一信贷依赖向多元业务支撑转型，短时间内实现赛道突围，跻身区域优质城商行行列。
普惠金融领域实现省内领跑，银行聚焦小微企业融资难题，通过减费让利、科技赋能优化服务，普惠小微贷款规模位居省内同业首位，全年为本地小微企业节约融资成本超1400万元，切实赋能民营实体经济发展。绿色金融跑出高速增长曲线，2025年绿色信贷新增66.07亿元，总余额突破337亿元，增速达24.38%，信贷资源重点投向低碳、环保、清洁能源产业，助力区域产业绿色升级。
科技金融与数字化转型成为核心增长亮点。银行携手华为、吉林大学搭建人工智能创新实验室，落地多项省级数字化成果；科创贷款覆盖全省44%的省级及以上“专精特新”企业，特色授信余额年增幅超六成。同时，手机银行用户突破662万户，创新落地“数字区块链+仓储物联网”供应链融资模式，全面激活区域数字经济金融服务能力。
业务转型的亮眼成效，让吉林银行行业地位与品牌价值大幅跃升。在英国《银行家》全球银行1000强榜单中，该行排名从237位升至231位，创下历史最佳成绩。截至2025年末，银行资产规模达8632.52亿元，稳居吉林省头部法人金融机构行列，按照当前增长节奏，万亿资产规模关口近在咫尺。
从深陷治理魔咒、经营虚胖，到18个月全面逆袭、硬核增长，吉林银行的涅槃重生，是治理重构、精益经营、战略转型三重变革的丰硕成果。新团队彻底扭转了银行粗放发展的沉疴积弊，用精细化管理替代盲目扩表、用真实盈利替代虚假繁荣、用全面风控替代风险隐匿、用多元转型替代单一依赖，为东北城商行转型升级提供了宝贵范本。
打破魔咒、走出阴霾的吉林银行，不仅完成了自身的自我救赎，更成为东北金融生态持续优化、区域经济活力复苏的重要缩影。立足全新发展起点，随着改革深化与转型提速，这家扎根黑土地的本土银行，将持续夯实金融服务能力，为吉林全面振兴、东北区域金融高质量发展持续注入新动能。
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